Wir haben einen tollen Ratgeber erstellt, in dem wir Schritt für Schritt die 5 wichtigsten Dinge zusammengetragen haben, die Sie beachten sollten, wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen. Die Aufnahme eines Darlehens nach dem Internet Kreditvergleich ist eine Entscheidung, die sich über Jahre hinweg auf Ihre persönlichen Finanzen auswirkt, so dass viele Dinge sorgfältig bedacht werden sollten.
Unsere Liste basiert auf den häufigsten Fehlern, die bei der Aufnahme eines Kredits gemacht werden, sowie auf anderen wichtigen Dingen, die oft vergessen oder nicht beachtet werden. Lesen Sie weiter unten unsere 5 Tipps!
1. brauchen Sie wirklich einen Kredit?
Vor dem Kreditvergleich ist es immer eine gute Idee, sich Gedanken darüber zu machen, wofür das Geld eines Kredits verwendet werden soll. Sogenannte Konsumentenkredite (Kredite für Dinge wie Kleidung und Elektronik) sind oft eher „unnötige“ Kredite, die mit hohen Zinssätzen und kurzen Rückzahlungsfristen verbunden sein können.
Außerdem wird das Geld für Produkte ausgegeben, die schnell an Wert verlieren: Ein Fernseher kann mehrere Tausend Dollar mehr kosten, wenn Sie den Kauf über einen Kredit finanzieren.
Überlegen Sie es sich:
- Habe ich wirklich einen Bedarf?
- Ist es die zusätzlichen Kosten trotz Kreditvergleich wert?
- Muss ich es jetzt sofort haben?
- Kann ich stattdessen für den betreffenden Gegenstand sparen, bis ich es mir leisten kann, ihn zu bezahlen?
Denken Sie daran, dass Sie in der Regel mehr Motivation haben, für etwas zu sparen, das Sie wirklich wollen, als etwas zurückzuzahlen, das Sie bereits besitzen. Vermeiden Sie es also, unnötige Kredite aufzunehmen – leider ist das ein guter Weg, um in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
2. Führen Sie vor der Aufnahme einen Kreditvergleich durch
Es gibt große Unterschiede zwischen den Zinssätzen der verschiedenen Banken, und alle Banken legen den Zinssatz auf unterschiedliche Weise fest. Je mehr Banken um Sie als Kunden konkurrieren, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie die Bank finden, die Ihnen den niedrigsten Zinssatz bietet. Deshalb ist ein Kreditvergleich mit allen Konditionen im Überblick auch so wichtig!
Jede Bank führt eine Bonitätsprüfung durch, wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen.
Vielleicht haben Sie Glück und werden bei der ersten Bank, bei der Sie einen Kredit beantragen, fündig, aber es ist wahrscheinlicher, dass Sie nicht fündig werden. Außerdem gibt es ein großes Problem, wenn Sie auf eigene Faust Kredite vergleichen.
Für jede Bank, mit der Sie Kreditkonditionen vergleichen, wird eine neue Kreditauskunft erstellt. Viele Kreditauskünfte in kurzer Zeit mindern Ihre Kreditwürdigkeit und damit Ihre Chancen auf einen guten Zinssatz. Ein eigener Bankenvergleich ist zudem sehr zeit- und energieaufwendig.
3. Welche Art von Kredit sollten Sie nach dem Kreditvergleich aufnehmen?
Es gibt verschiedene Darlehensarten, die in Frage kommen. Der Hauptunterschied besteht darin, ob für das Darlehen Sicherheiten erforderlich sind oder nicht.
Ungesicherte Kredite
Privatkredite (wie Konsumentenkredite und Autokredite) gehören zu den unbesicherten Krediten, genau wie Sofortkredite oder SMS-Kredite. Der einzige Unterschied besteht darin, dass die Konditionen und der Zinssatz bei den Privatkrediten, die der Onlinekredit anbietet, im Allgemeinen besser sind als bei den teuren Sofortkrediten.
Ungesicherte Kredite bedeuten, dass Sie den Kredit für alles verwenden können, was Sie wollen.
Gesicherte Kredite
Hypothekendarlehen hingegen sind gesicherte Darlehen. Da die Kreditsummen sehr viel höher sind, verwendet die Bank das Haus als Sicherheit für den Kredit selbst. Langfristig bedeutet dies, dass die Immobilie verkauft werden kann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können. Bei Autokrediten ist es ebenfalls üblich, dass das Fahrzeug als Sicherheit für den Kredit dient. Informieren Sie sich über die verschiedenen Darlehen, um das für Sie passende zu finden.
4. Beim Kreditvergleich herausfiltern: Vermeiden Sie einen SMS-Kredit
Wenn Sie sich für die Aufnahme eines Kredits entscheiden, sollten Sie Sofortkredite oder so genannte SMS-Kredite vermeiden. Diese zeichnen sich durch kleinere Kredite aus, die schnell ausgezahlt werden – mit höheren Gebühren und einer kürzeren Rückzahlungsfrist. Denken Sie daran: Wenn Sie heute nicht zahlen können, werden Sie es sich wahrscheinlich auch in 15-30 Tagen nicht leisten können.
5 Sie können den Zinssatz auch außerhalb vom Kreditvergleich beeinflussen, wenn Sie einen Kredit aufnehmen.
Natürlich kostet das Ausleihen von Geld Geld. Der Zinssatz (die Kosten für das Ausleihen von Geld) hängt von einer Reihe von Faktoren ab und wirkt sich somit auf Ihre monatlichen Kosten aus. Die meisten dieser Faktoren können von Ihnen beeinflusst werden, d. h. Sie haben es in der Hand, Ihre Kreditkosten zu beeinflussen.
Faktoren, die sich auswirken:
Kredithöhe und Rückzahlungsdauer: Nehmen Sie nicht mehr Geld als nötig auf und zahlen Sie so schnell wie möglich zurück.
Wahl der Bank: Setzen Sie die Banken dem Wettbewerb aus – vergleichen Sie ihre Kreditkonditionen!
Ihre Kreditwürdigkeit: Sie beeinflusst den Zinssatz, den Sie erhalten; lesen Sie mehr über Kreditwürdigkeit.
Der Zinssatz ist ein großer und wichtiger Faktor bei der Aufnahme eines Kredits. Deshalb haben wir in diesem Leitfaden alles zusammengetragen, was Sie über Zinssätze wissen müssen, wie Sie den besten Zinssatz bekommen und ob Sie einen festen oder variablen Zinssatz haben sollten.
Die Kommentare sind deaktiviert.