US-Senatorin Elizabeth Warren hat die sogenannte “50/20/30-Budgetregel” (manchmal als “50-30-20” bezeichnet) in ihrem Buch “All Your Worth” populär gemacht: Der ultimative lebenslange Geldplan. Die Grundregel ist, das Einkommen nach Steuern aufzuteilen und es wie folgt zu verteilen: 50% für Bedürfnisse, 30% für Wünsche und 20% für Ersparnisse. Hier stellen wir diesen leicht verständlichen Budgetplan kurz vor.
50%: Benötigen
Bedürfnisse sind jene Rechnungen, die man unbedingt bezahlen muss und die Dinge sind, die zum Überleben notwendig sind. Dazu gehören Miete oder Hypothekenzahlungen, Autozahlungen, Lebensmittel, Versicherungen, Gesundheitsfürsorge, Mindestschuldenzahlung und Nebenkosten. Dies sind Ihre “Must-Haves”, einschließlich der Dinge, zu denen Sie vertraglich verpflichtet sind, wie Schuldenzahlungen oder Rechnungen. Die Kategorie “Bedürfnisse” umfasst keine Gegenstände, die Extras sind, wie HBO, Netflix, Starbucks und Essen gehen.
Die Hälfte Ihres Nach-Steuer-Einkommens sollte alles sein, was Sie zur Deckung Ihrer Bedürfnisse und Verpflichtungen benötigen. Wenn Sie mehr als das für Ihre Bedürfnisse ausgeben, müssen Sie entweder den Bedarf reduzieren oder versuchen, Ihren Lebensstil zu verkleinern, vielleicht auf ein kleineres Haus oder ein bescheideneres Auto. Vielleicht sind Fahrgemeinschaften oder die Benutzung öffentlicher Verkehrsmittel zur Arbeit eine Lösung, oder häufigeres Kochen zu Hause.
30%: Wollen
Wants sind all die Dinge, für die man Geld ausgibt, die nicht unbedingt notwendig sind. Dazu gehören Abendessen und Kino, die neue Handtasche, Tickets für Sportveranstaltungen, Urlaub, die neuesten elektronischen Geräte und Ultra-High-Speed-Internet. Alles, was im ‘Wants’-Eimer ist optional, wenn man es herunterkocht. Sie können zu Hause trainieren, statt ins Fitnessstudio zu gehen; kochen, statt auswärts zu essen; Sport im Fernsehen anschauen, statt Tickets für das Spiel zu bekommen.
In diese Kategorie fallen auch die Upgrade-Entscheidungen, die Sie treffen, wie z.B. die Wahl eines teureren Steaks statt eines billigeren Hamburgers, der Kauf eines Mercedes statt eines sparsameren Honda oder die Wahl zwischen kostenlosem Fernsehen mit Antenne und der Ausgabe von Geld für Kabelfernsehen. Im Grunde genommen sind Wünsche all die kleinen Extras, für die man Geld ausgibt und die das Leben angenehmer und unterhaltsamer machen.
20%: Sparen
Versuchen Sie schliesslich, 20% Ihres Nettoeinkommens für Ersparnisse und Investitionen zu verwenden. Dazu gehört das Auffüllen eines Notfallfonds auf einem Banksparkonto, die Einzahlung von IRA-Beiträgen auf ein Investmentfondskonto und die Investition in den Aktienmarkt. Sie sollten mindestens 3 Monate Notfallsparguthaben zur Verfügung haben, falls Sie Ihren Job verlieren oder ein unvorhergesehener Fall eintritt. Danach sollten Sie sich auf den Ruhestand und die Erfüllung anderer finanzieller Ziele konzentrieren.
Das Sparen kann auch die Rückzahlung von Schulden beinhalten. Während die Mindestzahlungen zur Kategorie “Bedürfnisse” gehören, reduzieren alle zusätzlichen Zahlungen das Prinzip und die zukünftig geschuldeten Zinsen, so dass es sich um Ersparnisse handelt. (Quelle: Investopedia)
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